El seguro de vida ayuda a proteger a tu familia cuando más lo necesita. Estos son 5 consejos para comenzar.

Artículo | Septiembre de 2019

El seguro de vida ayuda a proteger a tu familia cuando más lo necesita. Estos son 5 consejos para comenzar.

La pérdida prematura de un ser querido puede ser algo devastador. Eso no significa que las familias no deban hacer lo que puedan para protegerse ahora.

Sobrellevar la pérdida de un ser querido puede ser uno de los desafíos más difíciles que enfrentemos. Es tan duro, en realidad, que muchas familias evitan hablar de una potencial pérdida. Desafortunadamente, evitarlo también podría generar dolor y dificultades adicionales en el futuro.

El 2019 Group Life Study1 de Cigna, una muestra nacional de 500 adultos entre los 25 y 65 años, encontró que las personas que habían perdido a un ser querido se vieron negativamente afectadas en cinco dimensiones que afectan la salud y el bienestar personal: social, emocional, física, financiera y ambiental. A pesar de que el impacto emocional y físico era de esperarse, la encuesta mostró que las familias que atravesaban un duelo a menudo también experimentaban presiones financieras, deudas inesperadas y cambios significativos en la dinámica familiar.

Para ayudar a proteger a tu familia ante un evento desafortunado, es necesario actuar mucho antes de que se produzca la pérdida. Necesitas una evaluación proactiva y honesta sobre cómo proteger mejor todos los aspectos de la salud y bienestar de tu familia, así como su necesidad de una mayor seguridad financiera. 

El primer paso para brindar cierta sensación de seguridad es tener esa difícil conversación acerca de una potencial pérdida. Aquí hay cinco consejos para guiar la conversación de acuerdo a las perspectivas obtenidas a través del estudio1:

  1. Establecer un Plan de sucesión para ayudar a evitar la presión y la incertidumbre financiera. Entre los hogares que experimentaron una pérdida, más de dos tercios (67 por ciento) de los individuos sin la cobertura de un seguro de vida dijeron que ellos y sus familias tuvieron facturas médicas significativas y una “gran deuda” que pagar. Un cuarto de quienes no tenían cobertura dijeron que tardaron dos años en recuperarse de las dificultades financieras.
  2. Anticipar el cambio en la dinámica familiar. Entre los niños que experimentaron la muerte de uno de sus padres, el 16 por ciento tuvo cambios en responsabilidades del cuidado para el otro padre y el 14 por ciento se mudó a una nueva residencia y/o cambió su situación de vivienda por motivos financieros.
  3. Analizar los gastos finales. Más de la mitad (56 por ciento) de los individuos sin cobertura dijeron que los gastos funerarios luego de la pérdida de un ser querido fueron una presión financiera para la familia, más del doble del nivel de los hogares con cobertura de seguro de vida. Además, los niños en hogares sin cobertura fueron significativamente más propensos a sentir que el padre sobreviviente no estaba preparado financieramente para cubrir los costos.
  4. Comprender el valor de los beneficios de un seguro de vida. Los individuos ven el valor de los beneficios en términos de protección financiera y una mayor confianza. Los miembros de los hogares con cobertura de seguro de vida fueron dos veces más propensos a reportar su condición financiera actual como muy buena.
  5. Compartir el conocimiento. Los individuos cuyos padres tenían cobertura de seguro de vida se sintieron más preparados antes del fallecimiento de alguno de sus padres y más preparados para el futuro del padre sobreviviente. El ochenta por ciento de los individuos con beneficios de seguro de vida fueron más propensos a creer que necesitan un seguro de vida para prepararse para el futuro de su familia. En los hogares donde los padres prepararon a sus hijos con beneficios de seguro de vida y participaron en conversaciones relacionadas con los preparativos, los hijos y los familiares fueron significativamente más propensos a estar cubiertos actualmente por un seguro de vida.

Las conversaciones que incluyen las cinco dimensiones mencionadas anteriormente probablemente te lleven a comprender que el seguro de vida puede ser una manera asequible de ayudar a brindarle a tu familia recursos financieros adicionales cuando más lo necesiten. De hecho, la mayoría de las personas en realidad sobreestiman el costo de la cobertura de un seguro de vida en más del triple de su costo verdadero: los milenials sobreestiman el costo en cinco veces2.

“Entendemos que el fallecimiento de un ser querido es increíblemente difícil, así que ponemos a disposición soluciones que respaldan a las familias integralmente en esos momentos”, dijo Rich Kappers, consultor de productos sénior de Cigna Group Insurance.  

“Nuestro objetivo es educar a los consumidores sobre la importancia de estar preparados, y a la vez trabajar en estrecha colaboración con los empleadores para ayudar a los individuos a entender dónde buscar ayuda y asistencia”.

Septiembre es el Mes de la Concientización sobre Seguros de Vida, lo que lo convierte en un buen momento para evaluar tus beneficios actuales con tus familiares. Para que sea más sencillo evaluar tus beneficios, Cigna ofrece una calculadora y una evaluación de seguros de vida para determinar cuánto seguro de vida necesitarás, así como un organizador de información personal que mantiene la información personal y financiera principal en un lugar conveniente.

Para obtener más información, visita Seguro de vida grupal de Cigna.

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1Cigna “2018 Life Study.” Noviembre del 2018
2 American Payroll Association, “Getting Paid in America Survey” 2017.