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Stop loss para planes de salud

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Seguro médico Stop Loss

Creemos que la cobertura debe funcionar a tu favor, no en contra tuya

Los seguros Stop Loss de Cigna ayudan a los empleadores autofinanciados con medianas o grandes empresas (ASO) a equilibrar el clima actual de alto riesgo con reembolsos de alta velocidad.

¿Qué es?

Los seguros con pérdidas limitadas (stop-loss) individuales (ISL, por sus siglas en inglés) son pólizas con pérdidas limitadas elaboradas en conjunto con un plan médico ASO (autofinanciado) que limitan la responsabilidad del cliente hacia cada individuo por cada año de la póliza a un monto en dólares determinado (es decir, punto combinado).

Los seguros con pérdidas limitadas (stop-loss) totales (ASL, por sus siglas en inglés) son pólizas con pérdidas limitadas elaboradas en conjunto con planes ASO (autofinanciados) que sirven para proteger los recursos financieros de los clientes ante el aumento imprevisto del uso de reclamos global.

Para los clientes de Cigna Level FundingSM y Graded Funding, los seguros con pérdidas limitadas (stop-loss) tanto individuales como totales se incluyen de forma automática para protegerlos de gastos por reclamos imprevistos.

Cómo funciona

El seguro Stop Loss funciona directamente en conjunto con tu plan médico autofinanciado (ASO). Los términos y las definiciones están plenamente alineados para ayudarte a estar siempre protegido contra costos catastróficos que puedan afectar de manera considerable tu responsabilidad ante los reclamos.

  • Cobertura equilibrada. Los distintos términos, como necesidad médica y tratamiento experimental y en investigación, coinciden entre el plan médico y la póliza con pérdidas limitadas, de modo que se garantizan decisiones de cobertura idénticas.
  • Administración de reclamos simple. Retenemos el 100 % del riesgo. Los reclamos cubiertos se reembolsan de forma automática sin que sea necesario presentar una reclamación o notificación.
  • Agilidad en los reembolsos. Más del 93 % de los montos en dólares por reclamos con pérdidas limitadas (stop-loss) se reembolsan dentro de las 48 horas y el 99 % se reembolsan dentro del plazo de cinco días.1 Los reembolsos de más de $150,000 se procesan de forma rápida el mismo día y, por lo general, se depositan en la cuenta bancaria antes de que se retire el pago del profesional de cuidado de la salud.
  • Herramientas para la administración de carteras. Si se han programado reembolsos con pérdidas limitadas (stop-loss) por reclamos cuantiosos, puedes recibir notificaciones anticipadas con el monto en dólares y la fecha de pago estimada.2

Opciones de contrato

Podemos ofrecer un contrato pago, una cobertura previa a la póliza, una cobertura posterior a la póliza y otras opciones convencionales que se encuentran en el mercado, pero nos especializamos en opciones de contrato únicas diseñadas para satisfacer tus necesidades.

Los contratos incurridos son un excelente ejemplo de nuestra flexibilidad para trabajar contigo. Están diseñados con un período de reporte infinito. Incluso si el pago de los reclamos se extiende a lo largo de varios contratos, todos los reclamos como parte de un seguro stop loss que sean elegibles y en los que se haya incurrido durante el año de la póliza se acumularán sin restablecer los puntos combinados.

  • Elimina los problemas de tiempo relacionados con el pago de reclamos.
  • Asegura un período infinito de protección ante la responsabilidad terminal.
  • No tiene un ajuste de vencimiento al momento de la primera renovación.

Siempre se puede optar por asumir un mayor riesgo a una tasa más baja. Según la cobertura que se necesite y el nivel de comodidad con los riesgos compartidos, existen opciones de combinación escalonada y opciones totales específicas para los empleadores que deseen incorporar un nivel más de responsabilidad.

Una cotización fija en la que puedes confiar

Luego de aceptar nuestra cotización fija (hasta seis meses antes), las tasas, los términos y las condiciones se congelan y la prima para el período de la póliza no puede aumentar en ningún momento. No importa qué depare el futuro, nos hacemos cargo del 100% de la responsabilidad de los reclamos cubiertos.

Puede que en algunas cotizaciones fijas del mercado solo se esté dispuesto a congelar las tasas, lo que permitiría modificar otros términos y condiciones al acercarse la fecha de inicio de la póliza. A nuestro parecer, te mereces una tasa garantizada y términos transparentes.

  • El congelamiento anticipado asegura que las tasas, los términos y las condiciones sean definitivos y no haga falta revisar la información actualizada sobre grandes reclamos al acercarse la fecha de inicio de la póliza.
  • En ningún caso se requieren formularios de divulgación firmados, ni siquiera si tienes empleados con grandes reclamos en procesamiento.
  • No se aplicará ninguna cláusula para empleados de alto riesgo a último momento, ni siquiera si la declaración resulta ser distinta luego del congelamiento pero antes de la fecha de inicio de la póliza.

Una renovación en la que puedes confiar

Comprendemos que, en el mercado actual, puede ser difícil encontrarse con una propuesta transparente, motivo por el cual brindamos opciones para simplificar la elaboración de presupuestos.

Ventaja de renovación. Si te preocupa tu nivel de riesgo o no tienes experiencia en el autofinanciamiento, la ventaja de renovación puede limitar la exposición futura mediante la opción de establecer un tope para el aumento de la tasa de renovación.

  • No se aplicará ninguna cláusula para empleados de alto riesgo en los casos de reclamos de montos cuantiosos.
  • No se requerirá ningún aumento de los puntos combinados.
  • El aumento de la tasa de renovación se limitará a 45%.

Nota: en el caso de aquellos que tengan un contrato pago, es posible que haya un vencimiento al momento de la primera renovación.

Tu equipo de seguros con pérdidas limitadas (stop-loss)

Ayudamos a los empleadores a mantener el seguro con pérdidas limitadas (stop-loss) conectado dentro de la misma categoría que el seguro médico y, al mismo tiempo, seguir operando como nuestra propia entidad con el objetivo de brindar un servicio optimizado y mantener una supervisión imparcial.

  • Los suscriptores de seguros con pérdidas limitadas (stop-loss) escucharán tus preocupaciones, señalarán los posibles inconvenientes de las coberturas que se estén comparando y destacarán oportunidades sin aprovechar que quizás convenga tener en cuenta durante el proceso de cotización.
  • Los analistas de contratos con pérdidas limitadas (stop-loss) se encargarán personalmente de supervisar la implementación del plan y hacer un seguimiento de tu caso durante todo el año.
  • Los administradores de cuentas con pérdidas limitadas (stop-loss) están al tanto de quién eres tú, así como de los detalles de la cuenta, para llevar a cabo las operaciones diarias que se efectúan en esta.

Recursos

Cigna ofrece dos cursos de capacitación sobre seguros stop loss destinados a agentes y asesores interesados en obtener créditos de formación continua. Incluso podemos personalizar una sesión interactiva para empleadores que deseen aprender más acerca del autofinanciamiento y los seguros stop loss.

Para programar una sesión, envíanos un correo electrónico.

1Análisis de Cigna basado en datos de reclamos con fecha de 01/01/2013-12/31/2013. Diciembre de 2014.

2Las notificaciones de reembolsos de Stop Loss se emiten por reclamos con pagos médicos de más de $250k.

La disponibilidad y las disposiciones de las pólizas pueden variar según la ubicación y están sujetas a cambios. Todas las pólizas de seguro con pérdidas limitadas (stop-loss) y todos los planes de beneficios de grupo contienen exclusiones y limitaciones. Para conocer los costos y los detalles de la cobertura, contacta a tu representante de Cigna.