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HRA o HSA: ¿cuál es la adecuada para ti?

 

PreguntaHRAHSA
¿Qué es? Una cuenta establecida y financiada por tu empleador como ayuda para pagar gastos de cuidado de la salud elegibles. Una cuenta de ahorros (compatible con un plan de salud con un deducible alto) que tienes como ayuda para pagar gastos de cuidado de la salud calificados.
¿Quién es elegible? Todos los empleados inscritos en el plan, según lo establecido por el empleador.* Cualquier persona inscrita en un Plan de salud con un deducible alto (HDHP, por sus siglas en inglés) calificado**
¿Quién es el titular de la cuenta? Tu empleador
¿Quién puede aportar? Solamente tu empleador. Tú, tu empleador, familiares y otras personas.
¿Hay un límite en la cantidad de dinero que se puede incluir? Depende de las reglas de tu empleador. Sí. Hay un límite del IRS sobre la cantidad que puedes incluir cada año.
¿El saldo se transferirá al año del plan siguiente? Es posible que tu empleador no lo permita o que limite la cantidad que puedes transferir. Sí. El dinero permanecerá en tu cuenta hasta que elijas gastarlo. Puedes ahorrarlo y usarlo para la jubilación.
¿Puedo llevar mi cuenta conmigo? ¿Es portátil? No
¿Puedo obtener intereses por el dinero en la cuenta? No
¿Puedo usar el dinero para otros fines, además de los gastos de cuidado de la salud calificados o elegibles? No Sí, cuando cumplas 65 años. Cuando retires el dinero, este solo estará sujeto a impuestos sobre la renta. Si eres menor de 65 años, el dinero estará sujeto a impuestos sobre la renta y, posiblemente, también a una multa fiscal del 20%.
¿Puedo usar el dinero para pagar las primas de la Ley Ómnibus Consolidada de Reconciliación Presupuestaria (COBRA, por sus siglas en inglés) u otras primas del plan? Sí, si tu empleador te lo permite. Sí, según lo permiten las pautas del IRS.

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*No puedes inscribirte en esta opción si se considera que eres trabajador independiente (incluso socios y accionistas con más del 2% de una sociedad anónima S). Consulta los documentos del plan, incluida la información específica sobre tu HRA, o ponte en contacto con tu empleador para obtener más información.

**Un Plan de salud con un deducible alto (HDHP) es un plan con primas y contribuciones al plan más bajas, y deducibles más altos, que un plan de salud tradicional. No puedes abrir una HSA si, además de la cobertura de un HDHP calificado para HSA, también tienes cobertura de una cuenta de gastos flexibles (FSA), o una HRA o cualquier otra cobertura de salud diferente de un HDHP. Antes de inscribirte con un proveedor de HSA, debes certificar que te has inscrito en un HDHP, o que tienes intención de hacerlo, y que no posees ninguna otra cobertura de salud diferente de un HDHP. El proveedor y/o administrador/depositario de la HSA es el único responsable por todos los servicios, transacciones y actividades de la HSA. Ni tu empleador ni Cigna son responsables de ningún aspecto de los servicios, administración y funcionamiento de la HSA.