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Planes PPO vs. planes POS: ¿cuál es la diferencia?

Artículo | Agosto de 2019

Planes PPO vs. POS: ¿cuál es la diferencia?

En general, la mayor diferencia entre los planes PPO y POS es la flexibilidad. Un PPO u Organización de proveedores preferidos, ofrece más flexibilidad para ver a los médicos que deseas a un costo más alto. Los planes POS o Punto de servicio, tienen costos más bajos pero con menos opciones. Hay muchos otros detalles que también deberías comparar.

PPO vs POS: ¿Cuáles son las principales diferencias?

Cuando comparas planes de salud es importante entender qué los diferencia uno de otro. De esta manera, podrás tomar una decisión según tus necesidades. Estas son algunas de las características principales que puedes comparar para conocer qué diferencia a los planes PPO de los POS:

  • Costos (deducibles, coseguros, copagos y primas)
  • Requisito de un proveedor de cuidado primario (PCP).
  • Requisito dentro de la red
  • Referidos a otros proveedores

Comparación de costos entre PPO y POS

En cuanto a los costos de los planes PPO y POS, ¿cómo se comparan?

  • Deducibles: Con frecuencia, los planes PPO vienen con un deducible. Esto significa que pagas por el cuidado y los servicios hasta que se cumpla con el deducible. Luego, tu plan comienza a compartir los costos. Los planes POS generalmente no tienen un deducible, siempre y cuando elijas a un proveedor de cuidado primario o PCP, dentro de la red que ofrece tu plan y obtengas referidos para otros proveedores, si fuera necesario.
  • Copagos: Puede que ambos planes, PPO y POS, requieran copagos. Esto es una tarifa que se le paga al médico durante una visita o por un medicamento con receta.
  • Coseguro: Es posible que debas compartir algunos de los costos de tu atención con ambos planes, PPO o POS. Para un plan PPO, tu coseguro se activa una vez que hayas cumplido con el deducible. Con un plan POS, los costos de coseguro pueden activarse si necesitas cuidado fuera de la red o si no consigues referidos para ver a otros proveedores.
  • Primas: Es lo que pagas mensualmente por tu plan. En general, la prima será más alta con un plan PPO porque ofrece más opciones. Los planes POS generalmente tienen primas más bajas porque ofrecen menos opciones.

¿Tienes que elegir un PCP con un plan PPO o POS?

Para algunos planes de salud, es necesario que elijas a un proveedor de cuidado primario. Un PCP puede servir como base para el cuidado. Debe conocerte a ti, tus necesidades de salud y puede coordinar el cuidado con otros especialistas cuando sea necesario. 

  • Con los planes PPO no necesitas elegir un PCP, pero se recomienda. Tampoco se requieren referidos para otros especialistas.
  • Los planes POS requieren que elijas un PCP y obtengas referidos si necesitas ver a otros proveedores, excepto obstetras y ginecólogos. De hecho, "punto de servicio" significa que tu PCP es tu primer proveedor de atención médica, es tu punto de servicio inicial. Si necesitas ver a otros especialistas u obtener cualquier otro tipo de cuidado, tu PCP lo coordinará.

¿Debes ver a médicos que estén dentro de la red con un plan PPO o con un plan POS?

Una red está compuesta por médicos y centros con los que el proveedor de seguro tiene contrato. Los proveedores de la red, por lo general, están de acuerdo en ofrecer tarifas reducidas a sus clientes, lo cual es la ventaja de permanecer dentro de la red. Algunos planes requieren que veas proveedores dentro de la red.

  • Los planes PPO, no requieren que veas a médicos dentro de la red y tampoco necesitas referidos. Si eliges ver a proveedores fuera de la red, pagarás más porque la cobertura es menor. Si prefieres ahorrar dinero, simplemente elije permanecer dentro de la red.
  • Con un plan POS, ver a tu PCP dentro de la red es un requisito. Como este médico es tu punto de servicio, te referirá a cualquier otro proveedor si fuera necesario, para que puedas recibir cobertura bajo tu plan. Esto incluye a proveedores dentro y fuera de la red.

¿Debes elegir un plan PPO o un plan POS?

El plan que elijas dependerá de lo que mejor se ajuste a tus necesidades.

  • Si estás buscando variedad de opciones y flexibilidad, podrías considerar un PPO. No se requiere PCP, no se requieren referidos y tendrás cobertura para proveedores dentro y fuera de la red. Sin embargo, estas ventajas implican costos de plan más altos.
  • Los planes POS cuestan menos pero ofrecen menos opciones que los PPO. Si no te preocupa tener que acceder a proveedores dentro de la red, elegir un PCP y obtener referidos para otros proveedores, entonces un plan POS puede ser adecuado para ti.

Antes de elegir cualquier plan de salud, asegúrate de revisar los detalles de la cobertura. Dichos detalles son descripciones de alto nivel de los planes PPO y POS. Los planes pueden variar ampliamente entre las compañías de seguros y aquellos que puedes comprar por tu cuenta en el Mercado de Seguros de Salud.