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Artículo | Mayo de 2019

Tipos de seguros dentales

Hay varios tipos de seguros dentales. A la hora de comprar un seguro dental y elegir un plan, debes saber lo siguiente:

  • ¿Tiene un deducible y un coseguro?
  • ¿Debes elegir un dentista de cuidado primario?
  • ¿Debes visitar dentistas dentro de una red determinada para tener cobertura?

Entender las diferencias principales entre los tipos de seguros dentales puede ayudarte al elegir un plan adecuado para ti.

¿Cuáles son los diferentes tipos de seguros dentales?

Los más comunes incluyen los siguientes:

  • Organización de proveedores dentales preferidos (DPPO)
  • Organización para el mantenimiento de la salud dental (DHMO)
  • Indemnidad dental
  • Organizaciones de proveedores dentales exclusivos (DEPO)
  • Punto de servicio dental (DPOS)

La siguiente es una descripción general de los diferentes tipos de seguros dentales:

¿Qué es un plan Dental PPO?

Los planes Dental PPO tienen una red de proveedores entre los cuales elegir. Puedes optar por visitar un dentista fuera de la red, pero tus costos serán mayores. No se requiere elegir un dentista de cuidado primario.

Por lo general, los planes DPPO tienen un deducible anual y un coseguro. Una vez que alcances el deducible, tu plan dental comenzará a compartir los costos como parte del coseguro hasta un máximo anual cada año. La mayoría de los cuidados dentales preventivos dentro de la red, como limpiezas, exámenes y radiografías de rutina, tienen 100% de cobertura. Es posible que tengas que pagar un copago al momento de la visita y compartir con tu plan los costos del cuidado que no sea preventivo.

Un plan DPPO también puede mantener los costos más bajos si estás dispuesto a visitar dentistas dentro de la red. Este es uno de los tipos más comunes y populares de planes dentales.

¿Qué es un plan de Dental HMO?

Los planes Dental HMO (o DHMO) tienden a ser de los planes dentales más asequibles. Normalmente, no tienen deducible y solo se cobra una tarifa fija por servicios dentales no preventivos. La mayoría de los cuidados dentales preventivos, como limpiezas, exámenes y radiografías de rutina, generalmente tienen 100% de cobertura.

Los costos por lo general son más bajos porque tienes que elegir un dentista de cuidado primario de la red. Estos planes normalmente no brindan cobertura si eliges consultar dentistas fuera de la red (puede haber excepciones para algunos servicios de emergencia). Las redes pueden ser más pequeñas y más locales. Los dentistas en una red acuerdan ofrecer costos más bajos. Estos ahorros de costos se transfieren a los pacientes como parte de la cobertura del plan.

Los planes dentales HMO generalmente no tienen un máximo anual por los servicios cubiertos. Esto significa que sin importar cuántos servicios dentales cubiertos necesites en un año, no tendrás que preocuparte porque se te "acaben" los beneficios del año.

Si necesitas consultar a un especialista, tu dentista de cuidado primario te referirá a un proveedor de la red.

¿Qué es un plan de indemnidad dental?

La indemnidad dental es un tipo de seguro dental que te da una gran libertad. A menudo se conoce como un plan dental "tradicional" o de "cargo por servicio". Normalmente, puedes consultar a los dentistas que desees, no hay red. No tienes que elegir un dentista de cuidado primario y, según el plan, es posible que no necesites referidos para consultar especialistas o recibir cuidado dental de emergencia.

Un plan de indemnidad dental generalmente tiene un deducible anual y un coseguro. Pagarás los servicios de tu propio bolsillo hasta que alcances el deducible. Luego, tú y tu plan dental compartirán los costos de los servicios cubiertos, hasta lo que se considere usual, habitual y razonable (UCR, por sus siglas en inglés) según tu plan. Estos tipos de planes dentales tienden a tener un costo un poco más alto. Si te gusta contar con muchas opciones y tener pocos requisitos, un plan de indemnidad dental puede ser adecuado para ti.

¿Qué es un plan Dental EPO?

Estos tipos de planes de seguro dental te dan la opción de elegir entre consultar a dentistas generales y especialistas. No necesitas elegir un dentista de cuidado primario y no necesitas referidos para consultar a especialistas.

Con un plan DEPO, debes consultar a dentistas de la red para estar cubierto. La cobertura fuera de la red podría aplicar para algunos tipos de emergencias dentales.

Estos planes generalmente tienen un deducible y un coseguro.

¿Qué es un plan Dental POS?

Estos planes dentales combinan aspectos de los planes DHMO y DPPO. Al igual que en un plan DPPO, tienes libertad de consultar a dentistas fuera de la red, pero tus costos serán más bajos si te mantienes dentro de la la red. Al igual que en un plan DHMO, tienes que elegir un dentista de cuidado primario que hará referidos a especialistas, dentro o fuera de la red, conforme tú elijas.

Este tipo de libertad puede significar que tienes un deducible, prima del plan y copagos más altos, según el plan. Si no tienes la intención de consultar a dentistas fuera de la red, un plan DHMO puede ofrecer mejores ahorros de costos.

¿Qué tipos de seguros dentales cubren cuidado ortodóncico?

El cuidado de ortodoncia, como aparatos ortodóncicos y otros servicios para enderezar los dientes, pueden ser costosos y no todos los planes dentales proporcionan cobertura para los aparatos ortodóncicos. Al analizar los tipos de seguros dentales para cuidado de ortodoncia, considera lo siguiente:

  • ¿Tienen cobertura los servicios de ortodoncia? La información del plan debe indicar cuáles servicios están cubiertos y cuáles no.
  • Algunos planes dentales tienen límites con respecto a cuánto cubrirá el plan en un año del plan. Si crees que necesitarás servicios costosos de ortodoncia, revisa los límites del plan y cómo pueden afectar a tus costos.
  • ¿Tiene el plan una red de proveedores que debes usar? Si tienes un ortodoncista preferido, te recomendamos que te asegures de que acepta tu plan; de lo contrario, es posible que no tengas cobertura para sus servicios.
  • ¿Tiene el plan límites de edad? Algunos planes solo cubren cuidado de ortodoncia hasta cierta edad.

¿Qué tipos de planes dentales cubren coronas, puentes y prótesis dentales?

A la hora de comprar un plan dental, busca aquellos que ofrezcan cobertura para cuidado de restauración mayor. Este tipo de cuidado dental generalmente cubre coronas, puentes y prótesis dentales. Verifica el máximo anual del plan, que corresponde al monto máximo que tu plan pagará por servicios cubiertos en un año del plan. Si alcanzas el límite, serás responsable de pagar todos los costos adicionales de tu cuidado dental. Si crees que necesitarás más cuidado de restauración, un plan dental con un máximo anual más alto y más cobertura de cuidado de restauración podría ser adecuado para ti.

¿Todos los tipos de seguros dentales tienen períodos de espera?

No todos los planes dentales tienen un período de espera. Un período de espera es el tiempo entre la fecha de entrada en vigencia de tu plan y la fecha en que tienes cobertura para recibir cuidado dental. Puede haber un período de espera para cuidados básicos versus cuidados de restauración mayores. Esto significa que tal vez podrías hacerte una obturación (empaste) antes y tener cobertura, pero que tengas que esperar más si necesitas algo como una corona o un puente. Algunos planes pueden no aplicar los períodos de espera si anteriormente tenías cobertura con ellos.

Los planes dentales pueden variar mucho según la compañía de seguros y el diseño del plan. Al comparar tipos de planes dentales, te recomendamos que consideres el tipo de cuidado dental que esperas necesitar. ¿Necesitas solo limpiezas o exámenes de rutina? O ¿puedes necesitar también obturaciones (empastes) o servicios de ortodoncia? Asegúrate de comprender los detalles de la cobertura del plan antes de tomar una decisión definitiva sobre el tipo de seguro dental adecuado para ti.

Esta información es solo para fines educativos y no constituye asesoramiento médico. Consulta siempre con tu médico para los exámenes, tratamientos, pruebas y recomendaciones de cuidado apropiados.