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Artículo | Julio de 2018

Tipos de seguros de salud

¿Cuándo necesito un seguro de salud?

Si no tienes una cobertura como dependiente dentro del plan de salud de otra persona, como un cónyuge/pareja o padre, es bueno tener un seguro de salud. Un plan de seguro de salud puede ayudarte a manejar tanto tus necesidades de cuidado de la salud como los costos.

El costo del cuidado de la salud sin cobertura puede ser significativo.

¿Cuáles son los diferentes tipos de seguros de salud?

Los diferentes tipos de seguros de salud (se muestran con sus siglas en inglés) incluyen los siguientes:

  • Organizaciones para el mantenimiento de la salud (HMO)
  • Organizaciones de proveedores exclusivos (EPO)
  • Planes de punto de servicio (POS)
  • Organizaciones de proveedores preferidos (PPO)

¿No sabes qué tipos de seguros de salud son los mejores para ti? A continuación, encontrarás una descripción general de cada tipo de planes de salud.

¿Qué son las organizaciones para el mantenimiento de la salud (HMO)?

Las HMO te ofrecen una red local de médicos, hospitales y otros profesionales y centros de cuidado de la salud participantes entre los que deberás elegir. Estos tipos de planes de seguro de la salud también requieren que elijas un proveedor de cuidado primario (PCP) de la red. Tu PCP es la base para el cuidado de la salud. Te conoce y ayuda a coordinar todo el cuidado que necesitas. También tendrá que proveerte referidos para ver a especialistas dentro de la red. Los costos para un plan HMO, los copagos y coseguros, suelen ser más bajos que los otros tipos de planes de salud, siempre y cuando te mantengas dentro de la red.

¿Qué son las organizaciones de proveedores exclusivos (EPO)?

Una EPO te ofrece una red de proveedores participantes de la cual podrás elegir. La mayoría de estos planes no incluyen cobertura de cuidado fuera de la red, excepto en casos de emergencia. Esto significa que si visitas a un proveedor o centro fuera de la red local del plan, probablemente tengas que pagar el costo total de los servicios.

Según el plan, se podría o no requerir que elijas un proveedor de cuidado primario (PCP). Si quieres ver a un especialista de tu red, no necesitas un referido de tu PCP.

¿Qué es un plan de punto de servicio (POS)?

Los planes de punto de servicio combinan características de los planes HMO y PPO. La red de proveedores es, en general, más pequeña que un plan PPO y los costos para cuidado dentro de la red suelen ser menores, como un plan HMO. Los planes PPO también requieren que elijas un proveedor de cuidado primario (PCP) de la red de médicos y otros profesionales de cuidado primario del plan. Tu PCP es la base para el cuidado y los consejos de la salud. Te conoce a ti y a tus necesidades de salud, y puede ayudarte a coordinar todo el cuidado que necesitas.

Si tienes que ver a un especialista, necesitarás un referido. Sin embargo, como con un PPO, también puedes elegir ver especialistas dentro o fuera de la red. Si consultas con un médico que está fuera de la red del plan, tu parte del costo será más alta y serás responsable de enviar tus reclamos.

¿Qué son las organizaciones de proveedores preferidos (PPO)?

Los planes PPO, en general, ofrecen una amplia red de proveedores participantes para que puedas acceder a muchos médicos, hospitales y otros profesionales y centros de cuidado de la salud entre los cuales puedes elegir. También puedes elegir ver proveedores fuera de la red del plan, pero pagarás más costos de desembolso.

No es obligatorio elegir un PCP con estos tipos de planes de salud y puedes ver a los especialistas sin referidos.

¿Cuáles son los tipos de seguros de salud ideales para mí?

Comienza por entender tus necesidades específicas de cuidado de la salud:

  • Si estás en buen estado de salud y no visitas al médico con frecuencia, los planes de seguro de salud con deducibles más altos, en general, tienen primas de seguro más bajas y podrían ayudarte a ahorrar dinero.
  • Si necesitas o esperas más que solamente cuidado preventivo, considera planes que tengan deducibles y coseguros más bajos, para poder tener costos más predecibles.

Tengo una condición crónica. ¿Cuáles son los tipos de seguros de salud ideales para mí?

Las condiciones crónicas podrían requerir medicamentos regulares y consultas más frecuentes al médico, incluso hospitalizaciones y/o cirugías costosas. Considera un plan de salud que te ayude a minimizar los costos de desembolso según lo que anticipes para la atención médica, visitas a especialistas, medicamentos recetados, etc.

Planificar con tiempo te ayudará a elegir los tipos de seguros de salud adecuados.