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Artículo | Junio de 2019

Seguro de salud secundario

El seguro de salud secundario es una cobertura que puedes adquirir por separado de un plan médico. Ayuda a cubrir la atención y los servicios que tu plan médico principal tal vez no cubre. Este seguro secundario puede ser un plan de la visión, un plan dental o un plan para lesiones accidentales, por nombrar algunos. También se denominan planes de seguro complementario o voluntario.

Algunos planes de seguro secundario pueden pagarte en efectivo. Estos planes pueden ayudarte a pagar los costos de desembolso de cuidado de la salud si te lesionas o enfermas gravemente.

¿Cuáles son los tipos de seguros secundarios?

Un seguro de salud secundario, o seguro complementario o voluntario, podría referirse a muchos tipos de cobertura, que incluyen:

  • Visión: Tu plan médico no cubrirá el cuidado de la visión. Un plan de visión puede brindar cobertura de exámenes de la vista de rutina y anteojos o lentes de contacto con receta, según el plan.
  • Dental: Un plan dental puede cubrir el cuidado preventivo, como limpiezas dentales de rutina y algunas radiografías. También puede brindarte cobertura para determinados tipos de cuidado dental especializado. Los diferentes tipos de planes dentales varían en lo que cubren y en cuánto debes pagar.
  • Discapacidad: Los planes de discapacidad a corto y largo plazo son un tipo de cobertura de seguro secundario. Te ofrecen beneficios si te lesionas o enfermas y no puedes trabajar durante un tiempo.
  • Seguro de vida: Un tipo de seguro secundario que realiza un pago único a un beneficiario en caso de fallecimiento.
  • Seguro por accidente: Si tienes un accidente o lesión inesperada, los costos pueden aumentar rápidamente. Estos costos a menudo superan lo que tu plan médico principal cubre. Un plan por lesión accidental es un tipo de seguro secundario que puede darte un pago en efectivo o un pago único. Puedes usar este dinero para ayudar a pagar las facturas médicas o los gastos del hogar.
  • Seguro de cuidado hospitalario: ¿Necesitas permanecer en el hospital por un problema médico inesperado? El seguro de cuidado hospitalario puede variar en términos, pero a menudo te brinda cobertura para algunas enfermedades o afecciones graves, como un derrame cerebral o un ataque cardíaco. Estos planes pueden brindarte un pago en efectivo para aplicar a los costos.
  • Seguro contra el cáncer: Algunos planes de seguro secundario pueden ayudar a cubrir los costos de tratamiento relacionados con algunos tipos de cáncer.
  • Seguro de suplemento de Medicare: Los planes de suplemento de Medicare cubren algunas cosas que Medicare Original no cubre.

¿El seguro secundario es lo mismo que el seguro para cubrir diferencias?

Un seguro para cubrir diferencias (gap insurance) es un tipo de seguro secundario. A veces se denomina "seguro con beneficios limitados". El seguro para cubrir diferencias ofrece beneficios en efectivo. Esto significa que puede ayudarte a pagar los costos de cuidado de la salud relacionados con los deducibles, copagos, coseguros y otros gastos médicos de desembolso.

¿Dónde puedes adquirir un seguro de salud secundario?

Estos planes se venden a través de compañías de seguro privadas. Hay muchos tipos diferentes de planes, cobertura y términos.

  • Si compras un plan médico por tu cuenta mediante el Mercado de Seguros Médicos, puedes comprar cobertura complementaria o secundaria a través de una compañía de seguros privada.
  • Si obtienes tu plan médico mediante tu empleador, tal vez tengas la opción de incluir uno o más planes secundarios o complementarios durante la inscripción. Si no, aún puedes adquirir uno por tu cuenta mediante una compañía de seguros privada.

¿Cómo funciona un seguro secundario?

Los planes de seguro secundario funcionan junto con tu plan médico principal para cubrir las diferencias de costos, servicios o ambos.

  • Los planes de salud complementarios como los seguros de visión, dental y contra el cáncer, pueden proporcionar cobertura de atención y servicios que generalmente no están cubiertos por tu plan médico. Los planes complementarios a menudo tienen un deducible, copago y coseguro. Cuando alcanzas el deducible, tu plan comienza a compartir una parte de los costos contigo. Cuando consultes a un proveedor, posiblemente debas pagar una pequeña tarifa, o copago al momento de la visita.
  • Los planes de seguro de pago único te pagan una cantidad en efectivo en caso de que sufras una enfermedad o lesión cubierta. Por lo general, puedes usar el dinero como desees. Puedes pagar la totalidad de las facturas médicas, pagar el deducible o incluso usarlo para cubrir los gastos diarios como el cuidado infantil, la comida, el alquiler y los servicios públicos.
  • Los planes de seguro para cubrir diferencias te ayudan a cubrir los costos de desembolso relacionados con el cuidado de la salud. Por ejemplo, puedes usar un plan de seguro para cubrir diferencias para pagar el deducible de tu plan médico o el deducible de un plan dental o de visión. También puede ayudarte con los copagos y otros pagos que realices en relación con el coseguro.
  • Es posible que debas pagar una prima mensual en algunos planes de seguro secundario. El costo de la prima depende del tipo de plan y la cobertura que elijas.
  • Puedes elegir tener más de un tipo de seguro de salud secundario. Estos pueden ofrecerte beneficios para diferentes tipos de atención y costos en caso de que los necesites.

Es importante señalar que la mayoría de los seguros de salud secundarios no deben cumplir con las disposiciones de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA, por sus siglas en inglés). Por ejemplo, las compañías de seguro pueden preguntarte sobre condiciones preexistentes y pueden denegarte la cobertura en algunas situaciones. Asegúrate de comprender los términos, incluidas las exclusiones y limitaciones de cualquier cobertura que compres.

¿Puedo obtener un seguro de salud secundario para cubrir un deducible, copago o coseguro alto?

Sí, puedes obtener un seguro de salud secundario para cubrir los costos de desembolso. Esto puede incluir un deducible, copagos y coseguros. Este tipo de plan a menudo se llama plan de "beneficios limitados" o simplemente "seguro para cubrir diferencias".

¿Vale la pena adquirir un seguro de salud secundario?

Muchos planes de seguro secundario tienen primas mensuales asequibles. Pero el costo es tan solo uno de los factores. Ten en cuenta lo siguiente para determinar si este tipo de cobertura es adecuada para ti:

  • ¿Qué es lo que cubre y lo que no cubre tu plan médico principal?
  • ¿Qué tipo de atención médica crees que necesitas?
  • ¿Crees que necesitas atención que tu plan médico no cubre? Por ejemplo, ¿necesitas anteojos con receta o tienes una condición médica crónica?
  • Nadie espera tener un accidente, pero ¿participas en deportes de riesgo o sufres lesiones con regularidad?
  • ¿Tienes un plan médico con deducible alto? Si es así, ¿tendrías dificultades para pagarlo si fuera necesario? Recuerda que debes alcanzar el deducible antes de que tu plan de salud entre en vigencia para ayudarte con los costos compartidos de cobertura.

Responder estas preguntas podría ayudarte a decidir si una cobertura secundaria podría ser adecuada para ti.

¿Qué es lo que no cubre un seguro de salud secundario?

Depende del tipo de plan que compres. La mayoría de los planes no cubrirán los servicios o tratamientos que sean experimentales o estéticos. Lee los detalles de cualquier plan de seguro de salud secundario que estés considerando. Por lo general, hay límites en la cobertura y los servicios.

Esta información es solo para fines educativos y no constituye asesoramiento médico. Consulta siempre con tu médico para los exámenes, tratamientos, pruebas y recomendaciones de cuidado apropiados. Cualquier contenido de terceros es responsabilidad de dicho tercero. Cigna no respalda ni garantiza la exactitud de ningún contenido de terceros y no es responsable de su contenido. El acceso y uso de este contenido es bajo tu propio riesgo.

Fuentes:

What Is Supplemental Health Care and What Does It Mean to Me? The Street, 18 de abril de 2019, https://www.thestreet.com/personal-finance/insurance/health-insurance/supplemental-health-care-14930875

Supplemental Medical Insurance, Bankrate, https://www.bankrate.com/glossary/s/supplemental-medical-insurance/, consultado el 18 de junio de 2019