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¿Cómo funciona el seguro COBRA?

Obtén más información sobre cómo funciona el seguro COBRA, cuáles son los requisitos de elegibilidad y si es el adecuado para ti.

Es posible que el seguro COBRA proporcione una cobertura de salud temporal luego de haber dejado tu trabajo o si ocurre otro evento que te haga calificar. Es importante que comprendas qué es el seguro COBRA y cómo funciona para que puedas decidir si es el adecuado para ti.

¿Qué es el seguro COBRA?

COBRA significa Ley Ómnibus Consolidada de Reconciliación Presupuestaria. Es una ley federal creada en 1985 que les permite a las personas continuar con la cobertura de seguro de salud, por un período limitado, en caso de pérdida del trabajo o cualquier otro evento calificado. Se requiere que los empleadores que no estén dentro del gobierno federal y cuenten con más de 20 empleados ofrezcan la cobertura de COBRA a los empleados que califican.

¿Cuáles son los requisitos necesarios para calificar para el seguro de salud COBRA?

La cobertura de salud de COBRA solo se puede usar en ciertas situaciones. Estas situaciones a veces se denominan "eventos calificados". ¿Cómo puedes saber si eres elegible? Los requisitos de elegibilidad de COBRA son los siguientes:

Como empleado:

  • Debes haber trabajado en relación de dependencia y haber tenido cobertura de un plan de salud grupal del empleador.
  • Debes haber sido despedido, haberte jubilado, haber renunciado al trabajo o haber tenido una reducción de horas de trabajo a un punto que no se requiera que el empleador ofrezca la cobertura de un plan de salud grupal.

Como dependiente:

  • Si eres dependiente de una persona que califica para COBRA según los requisitos mencionados anteriormente, también puedes ser elegible.
  • Si eres cónyuge de un empleado y están en proceso de divorcio o de separación legal, es posible que también califiques.
  • Si el empleado muere, es posible que su cónyuge cumpla con los requisitos de elegibilidad para COBRA.

Si no sabes si cumples con los requisitos de elegibilidad para COBRA, puedes comunicarte con el Departamento de Recursos Humanos de tu empleador. También puedes comunicarte con la compañía de seguros del plan de salud.

¿Cómo funciona el seguro COBRA?

El seguro COBRA extiende la cobertura de tu plan de salud cuando finaliza el plan de salud del empleador:

  • Tu empleador o tu compañía de seguros, o los dos, te proporcionarán información sobre la cobertura de COBRA. Se requiere que tu compañía de seguros incluya información sobre los derechos relacionados con COBRA en los documentos del plan que recibes cuando te inscribes.
  • Tendrás hasta 60 días para decidir si deseas continuar con la cobertura de salud según COBRA. Si decides no continuar con la cobertura de salud, esta terminará el mismo día en que se termine la cobertura del plan del empleador.
  • Si decides continuar con la cobertura de COBRA, esta comenzará un día después de que se termine la cobertura del plan del empleador. Seguirás teniendo los mismos beneficios que tenías con el plan grupal del empleador. Podrás seguir visitando los mismos médicos y otros proveedores y continuar con todos los detalles del plan existente.
  • La cobertura de COBRA puede durar 18 o 36 meses. Esto depende del tipo de evento calificado que te hizo elegible para COBRA.
  • Es posible que COBRA se cancele antes si no pagas tus primas u otros cargos de la cobertura. También puede cancelarse antes de que termine el plazo acordado si consigues un trabajo que te ofrezca una cobertura de seguro de salud.

Para que aproveches al máximo el seguro COBRA, asegúrate de leer los detalles de tu plan. Si tienes alguna preguntas, comunícate con tu compañía de seguros.

¿Qué cubre COBRA?

El seguro COBRA cubre los mismos beneficios que cubría el plan de salud de tu empleador. COBRA no tiene coberturas complementarias, como por ejemplo, discapacidad, seguro de vida, seguro de cuidado hospitalario ni otros tipos de cobertura voluntaria.

¿La cobertura de COBRA es costosa?

Es posible que la cobertura de COBRA sea significativamente más costosa de lo que pagabas con el plan de tu empleador. ¿Por qué? Con COBRA pagas el 100% de los gastos del plan de salud. Esto incluye los gastos que tu empleador ayudaba a pagar. Estos gastos extras hacen que esta cobertura sea más costosa, aunque continúes con el mismo plan de salud.

¿El seguro COBRA es adecuado para ti?

COBRA tiene ventajas y desventajas según tu situación. Cuentas con la misma cobertura que tenías antes con tu empleador. Esto significa que puedes continuar con tu plan de seguro de salud aun cuando dejes el trabajo. ¿Crees que estarás sin trabajo por mucho tiempo? Si es así, la cobertura de COBRA te permite continuar consultando a tus médicos y recibir los mismos beneficios del plan de salud. Pero COBRA puede costar mucho más y solo estará disponible por un período limitado. Puede ser de ayuda comparar algunas opciones, por ejemplo, planes de seguro de salud individuales.

COBRA y el seguro de salud individual, ¿cuál es mejor?

Una alternativa a COBRA es comprar un plan de salud individual. Un plan individual es un plan que le compras a un agente o una compañía de seguros o a través de un Mercado de Seguros Médicos estatal o federal. De acuerdo con la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA, por sus siglas en inglés), la pérdida de un trabajo y la cobertura de salud relacionada con ese trabajo te hace elegible para una inscripción especial. Esto significa que puedes buscar y comprar un plan de salud individual, incluso cuando no es un período de inscripción. Dependiendo de tus ingresos previstos, podrías calificar para subsidios o un plan de salud individual, lo que podría convertir al plan en una opción menos costosa que un plan COBRA. Puedes buscar y comparar los detalles de los planes, los costos y más para saber si es mejor para ti que el seguro COBRA. Visita CuidadoDeSalud.gov si deseas encontrar un plan de salud individual.

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