Planes dentales HMO vs. PPO: ¿en qué se diferencian?

Dos de los tipos de planes dentales más comunes son los planes Dental HMO y Dental PPO. Cuando se trata de Dental HMO vs. PPO, ¿cuál es el adecuado para ti?

En pocas palabras, las diferencias entre los planes DHMO y los DPPO son el costo y la flexibilidad.

¿Cuáles son las principales diferencias entre un plan dental HMO y un plan dental PPO?

Al comparar un plan dental HMO con uno dental PPO, es conveniente conocer sus diferencias principales. Estas son las características de los planes que los distinguen entre sí. Pueden ayudarte a decidir qué tipo de plan dental se ajusta mejor a tus necesidades. Comparemos estos planes según lo siguiente:

• Deducible
• Coseguro
• Máximo anual
• Requisito dentro de la red
• Requisito de un dentista primario
• Período de espera
• Tipos de servicios dentales cubiertos

Planes Dental HMO vs. PPO: comparación de deducibles y coseguros

Estas son algunas preguntas comunes sobre cualquier tipo de plan de seguro dental: "¿Mi plan dental tiene un deducible?" y "¿Mi plan dental tiene un coseguro?". Estas características de un plan dental varían entre DHMO y DPPO:

• Deducible: es lo que pagarás de desembolso por los servicios cubiertos hasta que se alcance el deducible. La mayoría de los planes DPPO tienen un deducible anual. En general, los DHMO no tienen un deducible anual.
• Coseguro: es el porcentaje de los costos que tú y tu plan comparten por los servicios cubiertos. Para los planes DPPO, este coseguro se activa una vez que hayas cumplido con el deducible. Los DHMO también te piden que compartas un porcentaje de los costos. Se basa en la tarifa fija por cada servicio dental y, por lo general, no tienes que cumplir antes con un deducible anual.

¿Los máximos anuales se aplican a los planes dental HMO o a los dental PPO?

Algunos planes de seguro dental tienen un máximo anual. Esto es lo máximo que tu plan dental pagará por los servicios cubiertos en un año del plan. Si alcanzas el máximo anual, tendrás que pagar por cualquier servicio dental adicional. La mayoría de los planes DHMO no tienen un máximo anual. La mayoría de los planes DPPO sí lo tienen.

¿Debo ver a dentistas que estén en la red con un plan dental HMO vs. con un plan dental PPO?

Los planes DHMO pueden ser más asequibles porque requieren que veas a los dentistas dentro de la red para tener cobertura. La mayoría de los DHMO solo cubrirán los servicios fuera de la red en una emergencia o cuando lo requiera la ley. En cambio, un plan dental PPO te permitirá ver a cualquier dentista con licencia, dentro o fuera de la red, pero pagarás menos si eliges ver a uno dentro de la red del plan.

¿Necesitas elegir a un dentista primario con un plan dental HMO o con un dental PPO?

En cuanto a dentistas primarios, los DHMO y los DPPO funcionan de la siguiente manera:

• Si tienes un plan DHMO, deberás elegir a un dentista primario. Tu dentista primario será tu primer contacto para todo el cuidado dental. Si necesitas ver a un especialista dental, te referirá a uno dentro la red del plan.
• Con los planes DPPO no es necesario elegir a un dentista primario, aunque es recomendable. Tampoco necesitas referidos para ver especialistas, pero ahorrarás dinero si ves a un especialista dentro de la red.

¿Qué servicios dentales cubren los planes DHMO y DPPO? 

Ya sea que compres un plan dental por tu cuenta mediante una compañía de seguros particular, el mercado de seguros médicos o tu empleador, los planes DHMO y DPPO pueden cubrir lo siguiente:

• Cuidado dental preventivo: generalmente cubierto al 100% tanto por planes DHMO como DPPO. El cuidado dental preventivo cubre limpiezas dentales, exámenes bucales, ciertos tipos de rayos X y tratamientos con flúor y sellantes. Es posible que se apliquen límites de edad y límites en la cantidad de veces que puedes acceder a cada tratamiento en un año del plan.
• Empastes, tratamientos de conductos y extracciones: estos servicios también pueden aparecer como restaurativos básicos en los detalles de tu plan dental. Para los planes DHMO, normalmente tendrás que pagar una tarifa fija por estos tipos de servicios dentales. Con los planes DPPO, primero tendrás que alcanzar el deducible, luego compartirás un porcentaje de los costos cubiertos con tu plan por servicios no preventivos hasta un máximo anual.
• Coronas, puentes, dentaduras postizas, etc.: ciertos cuidados restaurativos mayores como las coronas, los puentes, las dentaduras postizas, los procedimientos de cirugía oral y los injertos de encías están cubiertos hasta un monto determinado. Consulta los detalles de tu plan para conocer los términos.
• Aparatos ortodóncicos y otros cuidados de ortodoncia: si estás buscando cobertura para aparatos ortodóncicos, busca planes dentales DPPO y DHMO que ofrezcan este tipo de beneficios. También presta atención a los límites de edad. Si tu plan tiene un deducible, tal vez lo debas alcanzar antes de que tu plan comience a compartir los costos. Luego, tú y tu plan pagarán cada uno un porcentaje por los servicios de ortodoncia cubiertos hasta que alcances tu máximo anual.

Antes de inscribirte en cualquier plan de seguro dental, asegúrate de leer los detalles de la cobertura del plan, incluidas las limitaciones, exclusiones y posibles períodos de espera.

DHMO vs. DPPO: ¿tienen períodos de espera?

Algunos planes de seguro dental requieren que esperes un período de tiempo después de la inscripción antes de que la cobertura comience, especialmente para los servicios dentales no preventivos. Muchos planes no exigirán este período de espera, si puedes comprobar que estabas inscrito en un plan dental justo antes de tu nuevo plan. Pero, ¿qué plan (DHMO o DPPO) tiene este período de espera? En general, son los planes DPPO los que tienen un período de espera, pero depende del plan.

DHMO vs. DPPO: tabla comparativa

En resumen, estas son las diferencias clave entre un plan dental HMO y un PPO (estas diferencias son generales y siempre debes revisar los detalles de cualquier plan antes de comprarlo o inscribirte):

En un nivel alto, los planes DHMO están diseñados para ayudarte a mantener bajos tus costos dentales. Funcionan mejor para aquellas personas que administran sus costos y están dispuestas a buscar un dentista primario y ver solo a dentistas dentro de la red. Los planes DPPO ofrecen mayor flexibilidad para acceder a proveedores, lo que conlleva costos más altos.