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Ventajas y desventajas de los planes de salud con deducible alto

Artículo | Julio de 2018

Planes de salud con un deducible alto: ventajas y desventajas

Comprender cómo funciona un plan de seguro de salud con un deducible alto puede ayudarte a encontrar la cobertura adecuada.

¿Qué es un plan de salud con un deducible alto?

Un plan de salud con un deducible alto (HDHP, por sus siglas en inglés) es cualquier plan de salud que, por lo general, tiene una prima mensual más baja y un deducible más alto que los planes tradicionales. A continuación, se incluyen algunos detalles importantes que pueden ayudarte a decidir si un plan con un deducible alto es adecuado para ti.

¿Cómo funciona un plan de salud con un deducible alto?

En general, tu plan de salud comienza a pagar los gastos médicos elegibles después de que hayas alcanzado el deducible, lo que implica que has desembolsado el monto máximo del deducible del plan. Esto se aplica a los planes de salud con un deducible alto, así como a los planes tradicionales. El monto de tu deducible depende del plan que elijas. Si eliges un plan con un deducible más alto, es posible que tengas un desembolso más alto para poder alcanzar tu deducible. Un plan de salud con un deducible alto tiene ventajas y desventajas.

Ventajas y desventajas de un plan de salud con deducible alto

Ventajas

  • Primas mensuales más bajas: La mayoría de los planes de salud con un deducible alto incluyen primas mensuales más bajas. Si piensas que solo necesitarás cuidados preventivos, cubiertos al 100% en la mayoría de los planes cuando permaneces dentro de la red, las primas más bajas que incluye un HDHP pueden serte de ayuda para ahorrar dinero a largo plazo.*
  • Cuenta de gastos libre de impuestos: Algunos planes de salud con un deducible alto calificados pueden equipararse con una Cuenta de ahorros para la salud (HSA, por sus siglas en inglés). Puedes usar los fondos de una HSA para ayudar a pagar los gastos médicos elegibles. El dinero depositado en una HSA es libre de impuestos, lo que también puede ayudarte a ahorrar dinero.**

Desventajas

  • Deducible más alto: Si tu deducible es más alto, esto implica que deberás pagar tu atención médica por tu cuenta hasta el monto anterior a que el plan de salud comience a ayudarte a pagar los costos cubiertos. La excepción es para el cuidado preventivo, que está cubierto al 100% en la mayoría de los planes de salud cuando permaneces dentro de la red.*
  • Gastos médicos con desembolso costoso: Si eliges un plan de salud con un deducible alto y necesitas atención médica no preventiva, o cuidados médicos costosos, deberás pagar todo el deducible antes de que tu plan comience a ayudarte a pagar los costos cubiertos. Según tus necesidades médicas, estos costos pueden ser gastos de desembolso significativos que posiblemente no hayas tenido en cuenta.

Al elegir entre un plan de salud con un deducible alto y uno más tradicional, ten en cuenta tus necesidades de salud anticipadas. ¿Es probable que requieras cuidados médicos más allá de los preventivos? De ser así, un plan HDHP con una prima mensual más baja no necesariamente sea una ventaja; un plan más tradicional con una prima más alta y un deducible más bajo posiblemente te ofrezca mejores ahorros en los costos.

Cómo elegir un plan de seguro adecuado para ti

Ten en cuenta lo siguiente al elegir un plan de salud:

  • Si tu salud es buena y, por lo general, visitas al médico una vez al año, un prima mensual más baja puede ser una buena opción para ti.
  • Si una condición de salud crónica implica visitas frecuentes a tu proveedor de cuidado primario (PCP) o especialistas durante el año del plan, debes decidir si los ahorros provenientes de primas más bajas son mejores que el costo de los cuidados regulares o los medicamentos.

Evaluar detenidamente las ventajas y desventajas del seguro de salud con deducible alto pueden ayudarte a encontrar la cobertura adecuada para ti. Encontrar el plan adecuado para ti no solo te ayudará a ahorrar dinero, sino también a garantizar que recibirás cobertura para el cuidado de la salud que necesitas en el momento en que los necesitas.

*No todos los servicios de cuidados preventivos podrían estar cubiertos. Por ejemplo, las vacunas para viajes generalmente no están cubiertas. Consulta los documentos del plan para obtener una lista completa de los servicios de cuidados preventivos cubiertos.

** Las contribuciones y ganancias de las HSA no están sujetas a impuestos federales ni estatales en la mayoría de los estados. Algunos estados no permiten el tratamiento previo a impuestos de los aportes o las ganancias. Comunícate con un profesional de impuestos para más información.