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HSA, HRA y FSA

Las cuentas de ahorros pueden ayudarte a ahorrar.

Las HSA, HRA y FSA son tipos de cuentas que puedes usar para pagar determinados gastos de cuidado de la salud para ti y tus dependientes cubiertos.

¿Qué son las HSA, HRA y FSA?

Una cuenta de ahorros para la salud (HSA, por sus siglas en inglés) es una cuenta bancaria que tienes para pagar los gastos de cuidado de la salud elegibles, o puedes usarla para ahorrar para la jubilación. Una HSA se ofrece con un plan de salud con un deducible alto (HDHP, por sus siglas en inglés) calificado que comúnmente tiene primas/aportes al plan más bajos y deducibles más altos que un plan de salud tradicional. Si tienes un plan de salud a través de tu empleador, la cuenta se abre a través del proveedor de HSA elegido por tu empleador. Tú, tu empleador y otras personas pueden aportar dinero en tu HSA hasta un determinado límite anual establecido por las pautas del IRS.

Una cuenta de reembolso de salud (HRA, por sus siglas en inglés) es un fondo de dinero en una cuenta que tu empleador posee y a la que aporta. Las HRA solo están disponibles para los empleados que reciben cobertura de cuidado de la salud de un empleador.

Una cuenta de gastos flexibles (FSA, por sus siglas en inglés) es una cuenta de gastos para diferentes clases de gastos elegibles. Hay tres clases de FSA que pueden estar disponibles si eliges tu propio plan individual y familiar, o uno a través de tu empleador.

  • Las FSA para el cuidado de la salud son para gastos médicos elegibles, no cubiertos por tu plan de salud.
  • Las FSA para cuidado de dependientes cubren servicios de cuidado de dependientes elegibles para dependientes (de 12 años o menos o personas con discapacidades de cualquier edad).
  • Las FSA de fines limitados cubren gastos odontológicos y oftalmológicos elegibles si estás inscrito en un plan de salud con un deducible alto y tienes una HSA.

Ver la lista de todos los gastos elegibles

¿Cuál es la diferencia entre HSA, HRA y FSA?

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Preguntas frecuentes sobre la HSA, HRA y FSA

Este documento se proporciona solo con fines informativos y no pretende sustituir el asesoramiento de un contador o profesional fiscal calificados. Consulta a tu asesor fiscal para obtener asistencia.

¿Cómo utilizo el dinero en la cuenta?

Algunas HSA, HRA y FSA incluyen una tarjeta de débito para que puedas pagar fácilmente desde tu cuenta en el momento del servicio. De lo contrario, puedes reembolsarte a ti mismo desde una FSA4 o entregar el recibo a tu empleador con una HSA.

¿Cuáles son los beneficios?

Todas las cuentas tienen ventajas tributarias5, lo que significa que los aportes no están sujetos a impuestos6. No obstante, los retiros de la HSA estarán sujetos a impuestos si usas el dinero para otra cosa que no sean gastos médicos calificados.

¿Cuáles son los gastos elegibles para las FSA?

Puedes usar tu HRA, HSA o FSA para cuidado de la salud para reembolsar tus propios gastos médicos o dentales que califican como deducciones del impuesto federal a los ingresos (ya sea que excedan o no el mínimo del IRS establecido para estas deducciones) según la Sección 213(d) del código tributario.

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1Los planes varían, pero así es como generalmente funciona una HSA. No puedes abrir una HSA si, además de estar cubierto por un Plan de salud con un deducible alto (“HDHP”) que califique con la HSA, también estás cubierto por una cuenta de gastos flexibles (FSA) de salud o una HRA, u otro tipo de cobertura de salud que no sea un HDHP. Antes de la inscripción con un proveedor de HSA, debes certificar que estás inscrito o planeas inscribirte en un HDHP, y que no estás cubierto por ninguna otra cobertura de salud que no sea un HDHP. Consulta los documentos del plan, incluso la información específica sobre HSA, o comunícate con tu empleador para obtener más información sobre lo que incluye y no incluye la cobertura del plan. El proveedor de HSA o el administrador/custodio son los únicos responsables de todos los servicios, transacciones y actividades de la HSA. Cigna y tu empleador no son responsables de ningún aspecto de los servicios, administración o funcionamiento de la HSA.

2No puedes inscribirte en esta opción si se considera que eres trabajador independiente (incluso socios y accionistas con más del 2% de una Sociedad Anónima S). Consulta los documentos del plan, incluida la información específica sobre tu HRA, o ponte en contacto con tu empleador para obtener más información.

3 Un Plan de salud con un deducible alto (HDHP) es un plan que habitualmente tiene primas y aportes al plan más bajos, y deducibles más altos, que un plan de salud tradicional. No puedes abrir una HSA si, además de estar cubierto por un HDHP calificado para HSA, también estás cubierto por una cuenta de gastos flexibles (FSA) de salud o una HRA, o cualquier otra cobertura de salud que no sea un HDHP. Antes de la inscripción con un proveedor de HSA, debes certificar que estás inscrito o planeas inscribirte en un HDHP, y que no estás cubierto por ninguna otra cobertura de salud que no sea un HDHP. El proveedor de HSA o el administrador/custodio son los únicos responsables de todos los servicios, transacciones y actividades de la HSA. Cigna y tu empleador no son responsables de ningún aspecto de los servicios, administración o funcionamiento de la HSA.

4Para resultar elegible para el reembolso, debes estar trabajando, buscando trabajo o estudiando en la escuela. Si tienes cónyuge o pareja, ellos también deben estar trabajando, buscando trabajo o estudiando en la escuela.

5Las contribuciones a la HSA y las ganancias no están sujetas a impuestos federales ni estatales en la mayoría de los estados. Algunos estados no permiten el tratamiento antes de impuestos de las contribuciones o ganancias.

6Algunas ciudades y municipalidades pueden imponer impuestos sobre los ingresos en las FSA. Para información detallada, comunícate con tu departamento de impuestos local.

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